1楼 wscoco
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|  发帖时间 - 2006/6/14 2:36:46
| 信用证出口押汇(Negociations Under Guauntee)的概念
出口商在收到信用证的情况下，由于资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要求的有关单据交到银行，要求银行立即按照信用证的金额付款，从而得到短期的资金周转。
一。押汇种类
1。信用证单据的押汇
出口商根据信用证的要求，将信用证上面多列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行。
2。远期信用证承兑的押汇
出口商的远期信用证业务，得到开证行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期贷款。
3。远期银行承兑汇票的贴现
用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款，出口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，出口商可以拿这张汇票抵押给银行进行借款。
二。信用证出口押汇的操作规程
1。向银行提供外汇押汇借款申请书。申请书内容包括企业的基本情况介的绍，企业的财务状况，申请的金额，申请的期限。
2。向银行提供的有关资料
（1）企业营业执照副本
（2）外贸合同或代理协议
（3）企业的近三年年度财务报表及***近一期的财务报表
（4）银行的出口议付（押汇）申请书
（5）银行的出口押汇协议书
（6）信用证正本及信用证改证正本
（7）信用证（包括信用证修改）要求的全套单据
3。信用证出口押汇的金额
（1）押汇金额***为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息
（2）即期信用证的押汇利息：（押汇金额*押汇利率*押汇天数）/360天
（3）远期信用证的押汇利息：（押汇金额*押汇利率*押汇天数）*（承兑付款日-押汇起息日）/360天
4。押汇期限
（1）即期信用证押汇期限根据各个***的不同而不同，一般情况下的***期限如下：
15天：日本，韩国，港澳，新加坡，马来西亚
20天：欧洲，美国，加拿大，澳大利亚，新西兰
25天：西亚各国，中南美洲，非洲
30天：其他***和地区
（2）远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日
5。议付款的回收和贷款的归还
如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入企业的有关帐户中，如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向企业追收。
6。以下情况在银行办理出口押汇将会受到限制
（1）信用证不在同一家银行通知，付款（或承兑）和议付，因此企业***选择同一家银行进行通知付款（或承兑）和议付。
（2）信用证为可撤消（或可转让），因此企业不要要求开出此类型信用证。
（3）信用证已经用于抵押，包括打包放款。
（4）申请押汇期限超过90天。因此企业要求对方开出远期信用证要低于90天。
（5）信用证为付款信用证。因此企业不要要求开出此类信用证。
（6）信用证项下的单据有不符点。企业一定要按照信用证的各项条款的要求制作单据
（7）信用证的有效地点在国外。因此信用证的有效地点要求在中国
（8）信用证的交单期离有效期很近。因此一方面要求信用证的有效期长一点，另一方面企业制作单据时应该抓紧时间做好。
（9）远期信用证已经寄出单据，还没有被承兑。因此远期信用证承兑后才能到银行办理出口押汇
（10）开证银行的信誉不佳。因此信用证开证时应该选择一些大的银行进行开证
（11）开证银行的***政局不稳定，外汇管制较严，资信等级较低，战争多发地，开证银行处于经营危机。因此信用证开证时也要考虑该国的***局势。
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